Tips Mengajukan Pinjaman Ke Bank - Batak Tribune
Headlines News :
Home » » Tips Mengajukan Pinjaman Ke Bank

Tips Mengajukan Pinjaman Ke Bank

Written By Tony on Wednesday, April 11, 2007 | 11:44 AM

Banyak kalangan pengusaha KUKM ingin mengajukan pinjaman ke bank tapi bingung bagaimana membuat proposal kredit yang bankable? Atau mungkin Anda sering membuat proposal, tetapi masih ragu apakah proposal yang disusun sudah visible dan bankable? Kemampuan untuk menyusun proposal kredit akan memberi banyak manfaat dalam usaha Anda. Karena pihak lain tidak mungkin langsung menerima permohonan pinjaman Anda tanpa mempelajari proposal Anda. Proposal merupakan komplemen dalam mengajukan kredit ke bank. Proposal juga urgen untuk menarik perhatian pihak bank, karena proposal mendeskripsikan usaha Anda viable prospektif atau tidak.

Keuntungan yang akan Anda peroleh jika Anda mampu menyusun proposal adalah:
Kreditur akan memprioritaskan pinjaman Anda
Anda memperoleh kesempatan untuk mengembangkan usaha ke skala yang lebih besar;
Anda akan mendapat penghargaan jika usaha Anda menjadi besar dan teladan
Anda akan mempunyai relasi yang lebih luas.

Berikut ini adalah susunan dari suatu Proposal:
1. COVER

Halaman pertama yang memuat nama usaha/koperasi (di atas/ tengah halaman), tempat usaha, bulan dan tahun pembuatan proposal (biasanya di bawah).
2. HALAMAN KEDUA

Memuat profil singkat usaha dan identitas pemilik:
Nama, alamat dan telepon koperasi/perusahaan
Nama pengurus, karyawan, dan manajer
Lokasi usaha
Jumlah anggota koperasi
3. RINGKASAN PROPOSAL

Isi proposal sebaiknya diringkas dalam bentuk ringkasan proposal yang memuat :
Profil singkat usaha dan identitas pemilik
Total kredit yang diminta
Paket kredit bagi setiap anggota (bagi koperasi)
Jangka waktu pengembalian kredit
Grace period (tenggang waktu)
Alternatif jaminan beserta nilai taksirannya dan kapan usaha akan dimulai.
Klasifikasi dan kemandirian koperasi
Kapan rencana usaha/proyek akan dijalankan

4. ISI PROPOSAL
Pendahuluan

Pendahuluan dapat berisi latar belakang pendirian usaha, alasan mengenai perlunya investasi dan modal kerja, dan iklim usaha secara umum dan rencana usaha ke depan.
Tujuan Penggunaan Dana Pembiayaan dan Jumlah Yang Diperlukan

Disini Anda perlu menuliskan tujuan penggunaan dana pembiayaan dan jumlah dana pembiayaan yang diperlukan

Bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut secara spesifik dan jelas.
Sejarah dan Eksplanasi Mengenai Usaha Koperasi
Informatif
Faktual
Tanpa emosi

Menyangkut kapan usaha didirikan, lokasi awal usaha didirikan, teknologi dan peralatan yang digunakan awal pendirian usaha, perkembangan jumlah karyawan/pengurus, perkembangan jumlah produksi, permintaan dari mana saja, dan pemasaran ke mana saja

Informasi Pasar Mengenai Produk dan Jasa Spesifik

Menggunakan fakta yang ada, dalam bentuk angka- angka dan nama-nama, misalnya:
Apa saja produk dan jasa yang ditawarkan (yang telah dan akan dihasilkan)
Siapakah para pembeli produk dan saingannya

Apakah ada perusahaan mempunyai spesialisasi pada satu atau dua macam produk, atau memang menawarkan berbagai macam produk untuk dipasarkan

Apa yang dilakukan oleh pemilik usaha dalam menjaga atau meningkatkan bagiannya dalam pasar (market share)

Permintaan-penawaran, identifikasi berbagai indikator umum yang ada kaitannya dengan permintaan dan penawaran produk seperti data kependudukan, pendapatan per kapita suatu wilayah, pemasaran produk dan data lainnya yang berhubungan dengan permintaan penawaran.

Analisa persaingan, diuraikan posisi dan upaya pesaing dalam memasarkan produk sejenis, terutama perbandingan dalam mutu, harga, dan pelayanan.
Saluran distribusi, terangkan metode saluran distribusi pemasaran serta jelaskan kelebihan saluran distribusi pemasaran yang digunakan.
Rencana pemasaran, mengenai produk apa yang akan dipasarkan di lokal, antar kota, propinsi, dan eksport.
Perkembangan harga di tingkat lokal rata-rata 2-3 tahun terakhir

e. Aspek Produksi

Proses produksi dan teknologi
Untuk usaha produksi, dijelaskan teknologi yang diterapkan, mesin dan peralatan serta spesifikasi harga, proses produksi secara singkat, bagan dan arus produksi.
Untuk bidang perdagangan, ditulis proses pengadaan barang terjadinya transaksi hingga penyerahan barang.

Kapasitas produksi, Untuk Jenis usaha produksi perlu dicantumkan kapasitas produksi dan rencana produksi per tahun.

Lokasi Usaha, dengan membuat peta dalam bentuk gambaran tangan. Dijelaskan dimana lokasi usaha berada. Yang penting lokasi usaha tidak terkena larangan pemerintah
Lahan dan bangunan, Jelaskan rincian lahan/tanah dengan ukuran baku (hektar/m) apakah lahan tersebut merupakan hak milik, sewa atau bentuk kepemilikan lainnya. Jelaskan apakah ada bangunan yang diperlukan untuk usaha.

Bahan baku dan Bahan Pembantu, Mudah tidaknya pengadaan bahan baku dan bahan pembantu, termasuk sumber, ketersediaan pasokan, volume, mobilisasi bahan baku, sistem pembelian (tunai/kredit)

f. Aspek Sosial Ekonomi
Terhadap Lapangan Kerja. Jelaskan apakah usaha tersebut mampu menyerap tenaga kerja, dan berapa jumlah tenaga kerja yang terserap oleh usaha.
Keterkaitan Usaha. Jelaskan keterkaitan usaha dengan usaha besar, dengan usaha kecil menengah lain, dengan koperasi dan lainnya.
Pendapatan. Penjelasan mengenai usaha Anda akan memberi peningkatan

g. Sejarah Keuangan Usaha/Koperasi
Laporan keuangan usaha minimal selama 2 tahun terakhir berupa:

Neraca
Laporan laba/rugi
Jenis, jumlah, dan penggunaan kredit
Cashflow(arus kas) penerimaan dan pengeluaran dilengkapi faktor-faktor yang mempengaruhinya.

Administrasi dan laporan-laporan
Pembelian, produksi, dan penjualan/ekspor
Data-data menyangkut SDM, modal, dan material
Laporan keuangan yang diserahkan sebaiknya lengkap dan tepat.

h. Proyeksi Keuangan

1. Bentuk proyeksi keuangan:
Kapasitas usaha, pembelian, dan produksi
Data penjualan dan ekspor
Biaya proyek dan rencana pembiayaan
Anggaran uang tunai (cash budget)
Laporan pendapatan (laba/rugi) proforma
Neraca pro forma untuk satu tahun fiskal mendatang
Sumber dan penggunaan dana

2. Sifat Proyeksi Keuangan: Realistik

Didasarkan atas asumsi-asumsi yang wajar dan dapat memberikan deskripsi tentang kemungkinan profit atau loss.

i. Daftar Jaminan yang mungkin diberikan
Wujud jaminan
Berupa barang yang dibiayai serta jaminan lain bila dipandang perlu Misalnya: tanah dan bangunan/mesin, tanah kosong, persediaan barang, dll.

j. Penutup

Harapan dan ucapan terimakasih pada pihak bank
5. LAMPIRAN

Informasi tambahan lain yang mendukung dalam bentuk lampiran antara lain :
Fotokopi KTP, SIM
Rencana-rencana dalam blueprint
Gambar-gambar atau foto-foto
Fotocopy dokumen-dokumen resmi (legal documents) seperti: SIUP, TDP, NPWP, Akta
Pendirian Usaha, Identitas Pengurus dan catatan-catatan penting
Data sensus dan data demografis.

Dalam pelaksanaannya, data-data di atas dapat ditambah/dikurangi disesuaikan dengan jenis usaha. Pada substansinya, proposal yang komprehesif dan menarik sangat diperlukan untuk meyakinkan pihak perbankan untuk memberikan kredit.

Selamat mengajukan kredit!!

Belakangan ini banyak bank-bank besar mengucurkan kredit untuk kalangan usaha segmen KUKM. Bahkan ada bank yang mendirikan unit/divisi yang khusus menangani kredit mikro, seperti Bank Danamon membentuk KUKM Center. Hal ini dimaksudkan untuk lebih mendekatkan bank dengan kalangan KUKM. Namun sayang, banyak pengusaha dikalangan KUKM masih gamang dengan hal-ikhwal kredit. Hal ini boleh jadi karena ketidaktahuan mereka tentang seluk beluk pengajuan kredit dan pengucurannya. Jika Anda atau koperasi Anda ingin mendapatkan pinjaman dari bank, maka Anda perlu mengetahui step-step yang harus dilalui. Nah, berikut ini proses atau alur kerja permohonan dan penyaluran kredit.
1. Persiapan Sebelum ke Bank

Sebelum Anda pergi ke bank, sebaiknya Anda terlebih dahulu menyiapkan beberapa dokumen penting, antara lain:
Membuat proposal yang bankable (memenuhi syarat perbankan) yang meliputi:
data historis usaha
perkembangan usaha (neraca dan rugi laba);
sumber dan penggunaan dana
jenis, jumlah, dan penggunaan kredit;
penerimaan dan pengeluaran dalam bentuk arus kas (cashflow);
Administrasi dan legalitas usaha.

Jika Anda telah menyiapkan semua dokumen dan berkas sebagai penunjang permohonan kredit, langkah selanjutnya Anda menemui petugas bank di bagian kredit. Biasanya Anda akan diberikan formulir (isian) permohonan kredit.

2. Mengisi Formulir Permohonan Kredit

Di bank tertentu, formulir permohonan kredit Anda diisi oleh petugas bank. Jadi, Anda hanya diwawancarai saja. Namun, tidak menutup kemungkinan, di bank lain Anda akan mengisi formulir sendiri. Formlir tersebut pada umumnya berisi tentang data pribadi, profil usaha, pengalaman usaha, jumlah pengelola, jumlah karyawan, jenis dan pemasaran produk (barang atau jasa) termasuk bahan bakunya, omset usaha, profit margin rata-rata, modal, jaminan, tujuan penggunaan kredit, kebutuhan kredit, kepemilikan Jaminan, dan lain sebagainya. Setelah formulir diisi dan ditandatangani oleh Anda, lalu diserahkan kembali kepada petugas bank, maka bank akan melakukan berbagai analisa atas permohonan kredit Anda tersebut.
3. Analisa Awal Pejabat Bank

Analisa awal dilakukan bank dengan cara antara lain:
Wawancara. Gunanya untuk untuk mencari kebenaran data di dalam formulir permohonan kredit dan data tambahan yang diperlukan bank.
Call visit (kunjungan pihak bank ke tempat usaha Anda).
Call report (laporan kunjungan)
4. Analisa Lanjutan oleh Bank
Analisa Keuangan menyangkut:

Likuiditas, kemampuan prototype usaha dalam membayar utang yang jatuh tempo.
Leverage, mengukur seberapa besar asset calon debitur yang dibiayai oleh bank (kreditur). Kalkulasi ini dapat dilihat melalui komparasi total utang yang dimiliki dengan modal sendiri, perbandingan total utang dengan modal sendiri, dan perbandingan antara pendapatan bersih dengan bunga yang harus dibayar.

Aktivitas usaha, dinilai oleh bank melalui perbandingan pembayaran yang diterima dengan persediaan barang, perbandingan-perbandingan penjualan dengan persediaan total asset, serta perputaran modal kerja dalam setahun.

Profitabilitas atau kemampuan menghasilkan keuntungan, diukur melalui perbandingan laba bersih dengan total asset, serta perbandingan laba bersih dengan modal sendiri.
Analisa Usaha/industri
Analisa Manajemen
Analisa Yuridis Usaha
Analisa Karakter
Analisa Jaminan

5. Persetujuan/Penolakan Kredit

Setelah melakukan analisa-analisa tersebut diatas, bank akan menyetujui atau menolak permohonan kredit Anda. Jika bank menyetujuinya, maka Anda (calon debitur) akan memperoleh offering letter (surat persetujuan prinsip bersyarat) dari bank yang bersangkutan.
6. Pengikatan/Perjanjian Kredit

Bila Anda (calon debitur) setuju atas persyaratan yang termuat dalam offering letter, maka akan dilanjutkan dengan pengikatan pembiayaan (kredit) dan jaminan.
7. Pencairan Kredit (Pembiayaan)

Setelah offering leffer yang dilanjutkan dengan pengikatan/ perjanjian kredit (utang-piutang) maka proses selanjutnya adalah pencairan dana. Tiap bank mempunyai kebijakan berbeda. Seperti Bank Muamalat, Anda tidak akan diberi uang dalam bentuk cash, tetapi barang yang Anda butuhkan sesuai dengan usaha Anda. Pemilihan produsen atau pedagang yang menjual diatur dalam kesepakatan antara debitur dan kreditur.
8. Monitoring

Bank akan melakukan monitoring (pengawasan) terhadap usaha Anda agar dapat berjalan secara sustainable (berkesinambungan) dan meningkat menjadi besar. Sistem nomitoring yang dijalankan sesuai kebijakan masing-masing bank. Biasanya, sifatnya timbal balik, Anda membuat laporan kegiatan usaha, dan pihak perbankan akan mendatangi usaha Anda.
9. Pelunasan Utang

Hutang yang Anda peroleh dari bank, mempunyai hak untuk dibayar. Buatlah budget anggaran setiap bulan dari penyisihan laba usaha Anda.

Uang dan modal ternyata bukanlah satu-satunya kunci sukses untuk melakukan kegiatan usaha. Kreativitas, kemampuan menangkap peluang usaha, dan keuletan adalah kunci yang lebih utama. Sebab kreativitas mampu melahirkan berbagai alternatif yang tidak terpikirkan oleh mereka yang tidak kreatif.

Sedangkan kemampuan menangkap peluang usaha dapat menghasilkan uang dan tawaran modal dari pihak lain. Keduanya menjadi lengkap apabila disertai dengan keuletan. Mereka yang ulet biasanya akan tampil sebagai pemenang. Seorang wirausaha yang ulet dan pantang mundur, walaupun hanya memiliki kecakapan dan dana yang relatif terbatas akan dapat mengalahkan orang lain yang memiliki dana dan kecakapan yang lebih baik, tapi tidak ulet.

Banyak contoh membuktikan bahwa hanya pengusaha yang uletlah yang dapat bertahan dalam menghadapi tantangan.

Untuk memulai kegiatan usaha, seseorang perlu melakukan perencanaan dan perhitungan dengan melakukan evaluasi terhadap kelayakan usaha. Kelayakan usaha mencakup perkiraan laba rugi perusahaan, perkiraan arus kas dan analisanya yang dibuat sebagai alat untuk memutuskan apakah suatu rencana usaha atau investasi usaha akan dilanjutkan atau dihentikan.

Menghitung kelayakan usaha penting juga untuk pertimbangan pihak penyandang dana atau Bank untuk menilai layak tidaknya diberikan pinjaman dana atas usaha yang akan didirikan. Materi dari suatu kelayakan usaha pada prinsipnya memuat empat aspek, yaitu aspek pemasaran, aspek teknis, aspek yuridis, dan aspek keuangan.

ASPEK PEMASARAN

Produk yang dihasilkan oleh wirausaha adalah barang atau jasa yang akan dipergunakan atau dibeli oleh masyarakat. Oleh sebab itu sebelum menentukan produk apa yang akan dihasilkan, maka seorang wirausaha harus mengetahui kondisi pasar terhadap barang dan jasa yang ditawarkan dan mengetahui kebutuhan permintaan dan penawaran, kejelasan informasi tentang- persaingan, informasi tentang perkembangan harga, saluran distribusi dan rencana pemasaran dari produk tersebut. Kembali ke ATAS
Penetapan Kebutuhan Pasar

Untuk mengetahui tentang kebutuhan konsumen, diperlukan adanya kegiatan survey atau observasi (pengamatan). Kegiatan ini bertujuan mengumpulkan semua data dan informasi di lapangan yang berhubungan dengan bidang usaha yang akan dijalankan, sehingga ditemukan hal-hal yang memungkinkan tumbuh berkembangnya kegiatan ekonomi baru. Berikut adalah contoh pengumpulan data untuk membuka usaha di bidang perdagangan di suatu lingkungan perumahan tertentu, misalnya:

Jumlah Rumah 800 unit,

Jumlah KK 800 Orang,

Rata-rata Pendapatan Rp. 1.000.000/Bulan,

Jumlah Kendaraan Penghuni 400 KK,

Jumlah Toko Barang Konsumsi 2 Unit,

Jumlah Toko Kue 1 Unit

dan seterusnya.

Hasil pengamatan ini dapat memberikan informasi tentang kemungkinan adanya peluang usaha yang terdapat di pemukiman tersebut, antara lain: bengkel mobil, toko kelontong, agen minyak, gas, minuman, wartel, pengusaha mebel, cuci mobil, las pagar, salon, foto copy dan lain-lain. Bidang usaha perdagangan eceran/ retail (toko) juga dapat dipilih. Alasannya karena dalam wilayah yang melayani 800 KK tersebut hanya terdapat dua toko. Selanjutnya perlu juga dicari informasi dari instansi atau pihak pengelola perumahan atau kelurahan setempat. Contoh: Jumlah rumah siap huni 850 rumah Dalam pembangunan 750 rumah Rencana total rumah 3.500 rumah Atas dasar data itu, sejak dini sudah dapat diantisipasi kemungkinan pengembangan usahanya dimasa mendatang.

Permintaan dan Penawaran

Kelangsungan suatu kegiatan usaha akan tergantung pada adanya kebutuhan atau permintaan atas barang dan Jasa. Untuk mengetahui berapa besar kebutuhan utama diperlukan pengumpulan data untuk dilakukan perhitungan-perhitungan guna kegiatan usaha yang akan dilakukan, misalnya :.

Jumlah KK 500

Pendapat rata-rata/per-bulan Rp. l00.000

Prosentase biaya hidup dibandingkan pendapatan adalah 80 % atau Rp. 80.000,-

sedangkan rata-rata biaya hidup utama (beras dan lauk-pauk) adalah 60 % dari total biaya hidup 0.6 x Rp. 80.000,- = 48.000,-

Pendapatan yang dibelanjakan dilingkungan sendiri adalah 40 % dari biaya hidup utama atau 0,4 x Rp. 48.000,- = Rp. 19.200,-

Data itu menghasilkan kemungkinan belanja di lingkungan sendiri, misalnya 40 % kepada pedagang keliling (lauk pauk) dan sisanya 60 % ke toko kebutuhan hidup sehari-hari atau sebesar 0,6 x Rp. 19.200,- = Rp.11.520, - karena itu, potensi permintaan kebutuhan hidup utama sehari-hari yang dapat dipenuhi melalui belanja toko adalah Rp. 11.520,-. Disamping itu perlu pula pengamatan atas kedua toko yang ada di kawasan tersebut untuk mengetahui besarnya nilai dagangan kemampuan jual serta karakter pembeli (misalnya barang yang laku dan yang kurang laku). Jika hasilnya menunjukan hanya sebagian kecil potensi permintaan yang dapat digarap, maka masih terdapat peluang membuka usaha baru yang menjual kebutuhan hidup sehari-hari. Contoh :

Potensi Permintaan Rp. 57.600.000,-

Potensi Penawaran Rp. 30.000.000,-

Berarti terdapat potensi/peluang pasar Rp. 57.600.000 - Rp. 30.000.000 = 27.600.000,-

Analisa Persaingan

Bisnis adalah persaingan. Lebih-lebih usaha / toko yang akan dibuka usaha itu bukan satu-satunya toko yang ada. Oleh karena itu, perlu melakukan pengamatan dan pendataan yang detail terhadap toko-toko dilokasi tersebut. Pengamatan dan pendataan misalnya menunjukkan sebagai berikut:

Dalam waktu dekat belum ada rencana usaha baru yang serupa.

Harga jual barang lebih mahal dari harga supermaket, dan prosentase keuntungan rata- rata 20 %.

Kedua toko itu tidak punya fasilitas antar barang.
Pemasok barang mendatangi toko.


Kesimpulannya, peluang pasar yang hendak diambil tidak diganggu oleh pesaing baru. Melalui pasokan langsung dari Distributor, diperoleh harga yang lebih murah dan bersaing. Upaya untuk menang bersaing dapat dilakukan pula dengan menerapkan sistem swalayan dan memberikan pelayanan pengiriman barang sampai jarak maksimal 2 km dari toko bebas biaya antar. Melalui strategi ini, akan diperoleh konsumen baru, disamping dapat menarik konsumen dari pesaing.

Perkembangan Harga

Satu yang amat penting, dan harus dicermati dalam dunia usaha adalah perkembangan harga jual dari barang yang diproduksi atau diperdagangkan. Keberhasilan seorang pengusaha diukur dari kecepatannya memperoleh informasi tentang perkembangan harga barang, yang dapat berbeda hanya karena perbedaan waktu dan tempat. Mereka yang dapat memanfaatkan informasi tersebut dapat memperoleh keuntungan yang lebih besar dari pesaingnya.

Saluran Distribusi

Distribusi barang dari produsen ke konsumen adalah suatu mata rantai untuk meluaskan pasar. Dimulai dari yang terdekat dengan produsen, yaitu distributor, agen, sampai pengecer. Makin dekat ke produsen, harga yang diperoleh makin rendah, tetapi dengan jumlah pembelian yang besar. Makin Jauh dari produsen harga yang diperoleh makin mahal. Sebagai upaya memperoleh harga yang lebih murah, perlu menjalin kerja sama yang baik dengan agen dan distributor.

Rencana Pemasaran

Rencana pemasaran menyangkut promosi dan cara mengenalkan produk kepada konsumen. Selain itu rencana pemasaran yang baik juga penting untuk meyakinkan penyandang dana bahwa usaha yang akan dijalankan punya prospek yang menguntungkan, sehingga penyandang dana tertarik untuk menanamkan modalnya pada usaha tersebut.

Apabila anda ingin memulai suatu usaha, tidak ada salahnya mengikuti delapan langkah berikut ini :
MENGETAHUI / MENGENALI DIRI ANDA SENDIRI

"Corak/Sifat-sifat Keberhasilan" berikut ini kelihatannya banyak ditemukan pada diri para wirausahawan yang berhasil:

Orang yg memulai sendiri ? Pekerja keras

Berorientasi pada orang ? Berani atau tidak ragu dlm membuat keputusan

Pemimpin ? Terpercaya, kata-katanya dapat dipegang

Menikmati tanggungjawab ? Tekun/ulet

Terorganisir/ teratur ? Sehat

Disamping itu hal-hal berikut ini akan berpengaruh terhadap usaha apapun yang anda jalankan

Pengalaman kerja pada masa lalu tentunya akan menentukan jenis usaha yang akan dimulainya.

Menjalankan usaha adalah lebih mudah jika anda sudah kenal dengan produk atau jasa, dan industrinya.

Memulai usaha-baru jauh lebih rumit kala anda mencoba untuk melakukan keduanya pada saat yang bersamaan (cari pengalaman dan mencari tahu tentang produk).
MERENCANAKAN

Suatu rencana usaha yang baik merupakan garansi untuk keberhasilan. Menurut beberapa survei, perencanaan yang benar merupakan faktor penentu utama bagi kelangsungan hidup dan pertumbuhan suatu usaha.

Rencana usaha itu dibuat karena tiga alasan mendasar:

1. untuk menentukan kelayakan,
2. untuk menyediakan dokumen tertulis,
3. dan untuk membimbing penanganan usaha yang sesungguhnya.

Sebuah rencana usaha harus mendokumentasikan aspek-aspek usaha seperti pemasaran, pengorganisasian, dan keuangan.

Anda harus merencanakan pemulaian suatu usaha untuk menentukan apakah perusahaannya akan mendapatkan keuntungan atau kerugian -- di atas kertas -- sebelum ia berhenti dari pekerjaannya (pada saat ini), mengambil kredit modal untuk kedua kalinya dengan menjadikan rumahnya sebagai jaminan/agunan, dan membuat komitmen dengan (meyakinkan) sanak-keluarga dan kerabat tentang kemungkinan resiko dan keuntungannya.

Andalah yang harus menentukan berapa besar jumlah modal yang diperlukan untuk memulai dan menjalankan usaha sampai usaha tersebut dapat membiayai dirinya (mandiri).

Klien juga harus secara ketat menguji kebutuhan keuangan dirinya sendiri, karena kebanyakan usaha baru pada masa-masa awalnya tidak dapat menggaji pemiliknya.

Pemberi pinjaman (bank) dan penanam modal berharap untuk dapat melihat suatu rencana usaha. Suatu rencana resmi yang tertulis akan menunjukkan kepada mereka bahwa klien telah melakukan "pekerjaan rumahnya" dan telah mengembangkan gagasan usaha yang dapat dilaksanakan.

PENDANAAN

Langkah berikutnya yang harus diayunkan oleh klien adalah bagaimana mencari atau mendapatkan dana untuk modal.

Pertama ia mungkin harus bersedia untuk mengorbankan tabungan pribadinya, dan menggunakan harta milik pribadi sebagai jaminan untuk pinjam uang.
Para penyedia pinjaman dan penanam modal biasanya akan mensyaratkan "(dokumen-dokumen) keabsahan" sebagai berikut:

Tekat/komitmen atas keuangan pribadi yang terbesar,

Pendapatan dari usaha cukup untuk membayar hutang/pinjaman;

Agunan dalam jumlah yang setara (bahkan seringkali lebih besar) dengan nilai pinjaman; dan

Pengalaman klien dalam mengelola usaha dari jenis yang sama/serupa.

HAL-HAL LEGAL (UU, Peraturan, Ijin, dsb)

Anda sepatutnya memperoleh saran dari seorang ahli hukum, agen asuransi, dan akuntan sebelum memutuskan tentang apakah usahanya akan hanya dimiliki sendiri (sole proprietorship), menjalin kemitraan (partnership), atau dalam bentuk perseroan (incorporation).

Penyingkapan terhadap pertanggungjawaban mungkin merupakan pertimbangan yang paling penting dalam memilih bentuk badan hukum perusahaan.

Jika klien akan punya penanam modal, bentuk perseroan sepertinya akan lebih tepat.

PENYIMPANAN CATATAN (Pemeliharaan dari Rekaman) *)

*) Sering disebut sebagai Pembukuan dalam hal-hal yang berkait dengan keuangan

Suatu sistem penyimpanan catatan/data atau sistem pembukuan keuangan yang baik adalah penting untuk menyediakan/memberikan informasi yang dibutuhkan oleh pemerintah, penanam modal, dan peminjam uang (bank). Catatan atau rekaman amat sangat penting untuk tujuan perencanaan dan pengawasan. Klien harus tahu berapa banyak uang yang dihasilkan, apa saja pengeluaran yang dilakukan, adakah keuntungan atau kerugian, siapa saja yang berhutang kepada usaha ini, dan kepada siapa saja usaha ini berhutang. Semua pertanyaan ini dapat dijawab dengan sistem pemeliharaan atau penyimpanan catatan atau data (keuangan) yang baik. Catatan atau rekaman atau pembukuan yang harus dimiliki oleh suatu usaha yang baru meliputi:


Buku Register Cheque yang menunjukkan setiap cheque yang dikeluarkan, tanggal dan jumlah uang pada cheque, penerima check, dan uraian singkat tentang jenis pengeluaran.

Jurnal Penerimaan Kas yang memperlihatkan uang yang diterima atau masuk, tanggal penerimaan, jumlah uang yang diterima, nama pembayar, dan uraian jenis penerimaan.

Buku Besar Rekening yang Harus Diterima (Accounts receivable ledger), atau Buku Besar Piutang, yang mendaftarkan uang-uang yang masih belum diterima, yang merupakan kewajiban dari pelanggan anda untuk membayarnya kepada perusahaan anda.

Buku Besar Rekening yang Harus Dibayarkan (Accounts payable ledger), atau Buku Besar Hutang, yang mencatat tagihan-tagihan yang masih belum dibayar oleh perusahaan anda kepada penyedia jasa atau barang (vendors).

Jurnal penggajian/pengupahan yang digunakan untuk menelusuri pembayaran atau penggajihan kepada karyawan dan ini mencakup hal-hal seperti pendapatan kotor dan pendapatan bersih, pajak pendapatan perorangan, dan berbagai macam potongan gaji lainnya, dan

Buku Besar Pengendalian Inventaris (Inventory control ledger) yang mencatat inventaris yang dibeli, inventaris yang dijual, dan inventaris yang masih ada. Buku Besar Inventaris ini hanya cocok yang memiliki inventaris dalam jumlah besar.

ASURANSI

Anda harus memastikan diri bahwa ia mempunyai semua cakupan (coverage) asuransi sebelum membuka suatu usaha. Anda harus berbicara dengan agen asuransi tentang perlindungan atas harta milik/kekayaan, hutang/pertanggungjawaban, kompensasi untuk karyawan, kendaraan, gangguan usaha, kesehatan, dan asuransi jiwa. Klien harus memperoleh "penawaran" dari beberapa agen asuransi, baru kemudian membeli asuransi dari satu agen saja. Hal ini akan memungkinkan klien memperoleh layanan atau jasa yang lebih baik. Semua polis asuransi harus ditinjau setiap tahun -- sejalan dengan pertumbuhan usaha, maka kebutuhan asuransipun akan meningkat.

PERPAJAKAN

Klien harus mulai mengayunkan langkah kanan dengan mempelajari apa saja yang disyaratkan atau dituntut. Mereka harus menghadiri berbagai seminar dan lokakarya serta berjumpa dengan seorang akuntan. Klien mungkin perlu mendaftarkan diri dan usahanya pada beberapa instansi pemerintah pusat atau daerah.

MENCARI PERTOLONGAN / BANTUAN

Mereka harus membuat "tim penasehat yang profesional" , terdiri dari konselor usaha dari KKB, penasehat hukum, bankir, dan agen asuransi.
Pemilik usaha yang berhasil seringkali mendapat bimbingan dari wirausahawan yang berhasil yang dijumpainya pada pertemuan Kamar Dagang (Indonesia) dan dengan organisasi usaha terkait lainnya. Jika anda akan meminta nasihat dan akan mendengarkannya, peluang keberhasilan akan semakin meningkat/luas.

Sebagai penutup, siapa yang gagal dalam merencanakan, maka rencanakanlah untuk gagal. Siapa yang gagal bersiap diri, maka siapkanlah diri anda untuk gagal (those who fail to plan, plan to fail). Klien harus meluangkan waktu untuk membuat rencana usahanya dan belajar sebanyak mungkin sebelum membuat keputusan besar seperti itu. Hanya dengan begitulah maka impian untuk memiliki usaha akan menjadi kenyataan.


Share this article :

Follow Me

Blogger Indonesia and Beyond:

:: A :: Blogger Indonesia   • a0z0ra   • Abd Madjid   • A BEAUTIFUL MIND   • A Beautiful World   • a-Bey   • Abizaydan   • About Tax   • Acrylic   • Adam Institute   • a day   • Adbrite   • Adha Yuliandarmaji   • Adhika Dirgantara   • Adsense   • Affiliate   • AGUS RIYANTO   • Agusti Anwar  • agusword  • Ahmad Harimurti  • Ahmad simanjuntak  • Ahmad Sudrajat  • A Hobbit  • A Journey  • AKATSUKI  • akhwat sporty  • Aku belajar  • Aku Cinta   • Akta4   • Aldohas   • Aliansi Petani   • alitio1   • All About VW   • Aller   • All New   • Alpha Bagus   • ALUMNI   • A Mouthful   • Anak Kampung   • anak rantau   • Andewa   • ANDRIAN   • Anggara   • Anne Ahira   • Anne Ahira   • Another Tank   • Anti Aging   • Apaiya   • Architectaria   • Ardava   • Ardiz Tarakan   • Ardiz Tarakan   • Ardyanstyle   • Aris Heru Utomo   • Armmoney   • Art   • ArusMekam   • ASSEP PURNA   • Aurel   • A-to-Z   • Auto Insurance   • AYO BANGKIT   • Ayo Jakarta   • AZ Lyric   :: B :: Baby 1st Year   • Baby Care   • Bachtiar   • Badot Inside   • Bahagian   • Bahasa Indonesia   • Bahasa Kalbu   • Bale Sophan   • Bali Dream   • Bang Ir   • BANGKIT   • Bani Mustajab   • BANTAENG.com   • BatubaraNews   • Be a Part   • Behind the Scene   • Belajar   • Belajar Design   • Belajar internet   • Belajar Lebih Baik   • belajar SEO   • Benbego   • bengkel   • berbagi cerita   • Bersama   • Best Ring   • Beter   • Biro Jasa   • Birunya Langit   • Bisnis Indonesia   • Black Raptor   • Bleu   • Blog Aldo   • blog alternatif   • Blog Anak Muda   • Blog and Media   • Bloganny   • Blog Arif Rahmawan   • BLOG Bangjo   • Blog Blogger   •BlogCatalogblog.firdaus   • Blogger Indonesia   • Blogger Tips   • Blog Go   • Blog keluarga   • Blog Koe   • Blog Orang   • Blog Reference   • blognya gusthy   • Blognya Roi   • Blogspot Tutorial   • Blog Surawan   • Blog Syahuri   • Blog Tutorial dan Refleksi   • Bob   • bocah mbeling   • bodrox   • Born for Islam   • Budidaya Budaya   • Budi Ridwin   • Build Brain   • Buku   • Buletin Remaja   • Business   • Business Finance   :: C :: Campuran   • Cara Menghasilkan   • Cassava   • Catatan Dian   • Catatan Dokter PTT   • Catatan Fajar   • Catatan Harian   • Catatan Kecil   • Catatan Kecilku   • Catatan Lasya   • Catatan Sigit   • CD Gratis   • Celoteh   • Cerita Pendek   • Cerita Wendy   • Cewq   • Chanyve   • Cheers   • CitySlicker   • COFFEE   • Coffee Tea   • C0kr3x   • computer desktop   • Computers   • Computer   • Coretan   • coretan bod   • CSS Libray   • Cute   • cyber-koe   :: D :: D3 TEKNIK KOMPUTER   • Daenur Hidayat   • dafa   • dafa gaul   • Dalam kebuntuan   • Danial Anwar   • Dari Sofa   • Darin   • dari pukul   • Dari Sofa   • Darkdestroyer   • deBlor Freeware   • Debt Contend   • Deden Amijaya   • Dedicated   • dedy w sanusi   • Deemsz   • Deepe   • deeply   • dell laptop   • Delpro   • Dermaga   • Dhodoahmad   • Diamond   • Dicky CM   • Digital Gallery   • dignitytrial   • DjunDiBlog   • d-know   • Dog Owner   • Do your best   • Drajat   • dreamer   • ‘d SimpLe   • dua sisi   • Dukung Team PON   • Dunia Fana   • Dunia Open   • dwidoria   • Dyan   :: E :: Earn extra   • Ebook   • Ebook Jeffry Siregar   • Edi-Setiawan   • Education   • Education   • Eko Yulandri   • Electronic   • Elektronik   • Elvie Sukrisni   • Emperan   • Energy Mining Oil   • Enhal   • E-News   • Enim   • EnjoyLiving   • Enter Indico   • Enthusiasm   • Entrepreneurship   • erockbabock   • Ervina   • ESTEPEDEEN   :: F :: Fajarbuana   • Fajarshakes   • Farel Nabhan   • filosofia   • Finally Woken   • Firdaos   • First in Pets   • fistonista   • Fitri Mohan   • Foebroe   • For All   • For All   • Forex Trading   • Forum Dayak   • fraithzone   • Fr3zh   • Free7   • Free Download   • Freelance IT   • Freelancer   • Free Medical   • Free Medical   • Free Song   • Free templates   • Free West Papua   • Fuadi   • full of smile   :: G :: Gadget   • galang   • galanggenk   • Gamais   • gang Cemara   • GaYoNeSe   • GENERASI   • Geomatika   • Georganna Hancock   • Ghalih   • Girl   • Go Blog   • GoGo CafĂ©   • Google Products   • Goresan Tobing   • GRAFIEN   • Graphic   • gratis   • Green Gubug   • greeN Nouva   • Gubuk Kecil   • Guebukanmonyet!   • Guebukanmonyet!   • Gue Shindu   • Guitar Chord   • Guru PKN   • gusblake   :: H :: Habib Chirzin   • Hadi Iryana   • Hakim Tea   • haMeed   • HananSmr   • Handicraft   • Hanggoro   • Harnaz   • Haryo   • Health Body Beauty   • HERBAL   • hermawansitus   • Hidup   • Hilmi Arifin   • Hipli   • Hiruk Pikuk   • Home Business   • Home Electronics   • horizons nature   • Hot or Not   • Housewife   • How to   • HR Files   • Hudi Pradipto   :: I :: idebisnisusaha   • ID-mrbambang   • I Goblog   • IMA-G BERSATOE   • Images Bandung   • Imam Nur Satibin   • Imam Toyota   • Imam Nur Satibin   • Iman Nugroho   • Imdad Robbani   • Imsuryawan   • incrediblu   • Indoblogger   • Indonesia's Economy   • Indonesia Islam Philology   • Indonesian Blog   • Indonesian Tax   • Indonesia's Urban   • Indo Source Code   • indo translator   • Indra Gunawan   • Informasi Obat   • Information Real Estate   • Information Technology   • Ini Zaman   • INOVATION   • Inspirasi   • Inspiration   • Inspiring  • Internet Affiliate   • Introducing Diseases  • Irobbani  • Iron Review  • Istriku Seribu  • Its Me  • It's Me  • Its My Life  • It's my life  • Its Real Me  • Iwan Fals  :: J :: Jakarta  • Jakarta Tour  • JALAN-JALAN  • Jatropha Curcas  • JAUHARI  • Javanese Foods  • Jejak  • jelajah dunia  • Jembelisme  • Jennie S. Bev on Indonesia and the World  • Jikaku  • Johanes Iwan  • Journal de Ajourdhui  • Jurnal Inspirasional  • Journal Marisa Duma  • Just ChangeLog  • Just Soul  :: K :: kaFE depok  • Kafka  • Kamar Marketing  • Kampus  • Kang Rohman  • Karena Doamu  • Karena Hidup  • Karya Buruh  • K4T4 H4TI  • Katalog Website  • Kata-kata  • kedokteran gigi   • KELUARGA  • kembang setaman  • Keranjang   • Ketenangan  • Khabar Melbourne   • Khoerul MW  • Kid  • kimim sam  • Kingdom  • Kisah Hidup   • Kisah PNS  • KIP’s Bandung  • KM-FTI  • KOFii TAKAR   • Kompilasi Islami  • Komunitas Giritontro   • KongKor  • Konsultasi Kesehatan   • Kontemplasi  • Kontemplasikoe  • kotak ajaib  • koyyak  • Kreasihati  • kuldonk  • kumpulan tips  • KURSUS PERKAHWINAN  :: L :: lasya butik  • LEARN  • Learning  • Learning English  • Learning Review Blog  • learn the world  • Lelucon Singa   • Lembaga Kursus   • Lentera  • LIFE  • LIFE  • life  • LM Fajar  • Logam  • Love  • LOWONGAN  • LSM BAWEAN  • Lukman Nul Hakim  :: M :: Made's Blog   • Madura  • maimoen  • Magusni  • majalah  • Make Money Online   • Make Money Online   • Marindro  • Marketing Strategy  • Masdo Blog  • Mashuri  • masmawan  • Mathematics   • m4s Yudhaw  • matahati  • math  • math musics  • Menapak  • Mencari Wazeenisme  • Mencintai Pagi  • Mencoba  • Menuju Tangga   • Menutup  • Mesjid Al-Mukhlisin  • Message Share  • metacosm  • METAL   • Meylya   • MICHAEL  • Mikail  • Milir Wae  • mimimama   • Mind  • Minuman  • miss Unita  • Mixer  • Model Bisnis  • Mommy AryaKinan  • mp3multiply  • MP3 Source  • Mr.@  • Muamalat Institute   • Muhammad   • Muji   • Muli's Commune  • Mupeng  • Musik Pribumi  • Muslim Djaya   • Mutiarakoe   • My Blog  • my blog  • My Blog Identity  • My Bookmark   • My Byte  • My Cellular  • MyCyberBlog  • My Dream  • My Home  • My Je blog  • My Life   • MY LOGIC   • My Mind   • My 0fficial WebloG  • my online biz   • my own log  • My Paid to Blog  • My Process  • My Stay  • My Simple   • My Soul  • My Story  • My Thought   • My Tutorialz  • Myworld  :: N :: Nadia Febina  • Nanamanis  • Nasikin  • Ndet Neko  • NEGERI  • News  • New Territory  • Ngeblog  • NI CoMuNitaZ  • Nugraha  • nurdayat  :: O :: Oktara  • Oktober 28   • Olang Biaca  • Omega Best  • Online Business  • Online Forex  • Online Tutorial  • Ong Hock Chuan  • Ono Karsono  • Open World  • Orangmuda  • Otomotive  • Oye X1  • Ozon-SILAMPARI   :: P :: Paguyuban Mahasiswa   • Paid To Click   • paket umrah haji   • Panduan   • Panduan Guru Malaysia   • PANGERAN  • Pencangkul  • Perahu  • Pernak-pernik Jakarta  • Persib Bandung  • PERSIS Mesir  • Personal Technology  • Perspektif Wimar Witoelar  • Pfrogs77  • Phinisi  • PHP SEO PAGERANK   • POTHELAN  • Pink Diary  • Perahu  • Peregrination   • plum crane   • Pokemon   • PP Daruttaibin   • Praditya  • Privateclopedia  • pro dan kontra  • Produk Kapitalis  • Profile English  • puthut.net  • Putra Partanta   • PULAU SERIBU  • Pulsa  • Pure Thought  • PustakaNilna  :: Q :: qodrat  • Qusuth  • QyQy  :: R :: RAB Experience  • Radioactive Monkey   • Radio Radentowo   • Rahmawan  • Ratna  • RaVeN   • Rarven  • Raw Dawg  • RC  • Really?  • Remaja Islam  • Rethinks!  • R Gesit  • Rhakateza  • Riky Perd@n@  • Rizky Fryansyah  • Roffi  • Ronny Siagian  • Rumah  • RT RW  • Ruang Asa  • Rudiansah  • Rumah Whelly  • Ruri Andari  :: S :: Sabiilun Naim  • Sak Dermo  • SAMBUT  • Sang Waktu  • s4s0806   • Sariaman   • Sastra Minahasa   • Satu Bumi   • SATYA SEMBIRING   • sawali   • SAYA My Philosophy   • Sayang Bunda   • Sayangku Azura   • scholarships   • School   • Sean Doherty Oxford   • Seasons   • Secercah Harap   • SegoBlog   • Sehat   • Sekedar   • Sekolah Bogor   • Selayaknya   • Selera Nusantara   • semarang   • Seniman   • senyum   • Sentot   • Serang Photo   • Setetes ILMU   • setyaputra   • Sexy Girls   • Shadows   • Shandy   • Share Tips   • Siaf   • sillystupidlife   • Siluet   • Simply Living   • SiToekang Potret   • SKI FT UNS   • SKI SMAN1 SURABAYA   • SMAN Makassar   • Social Sense   • SoulPower   • Spew it   • Sports   • Strategic Wining   • Structural Engineer   • Studi Quran   • Suara Kebangkitan   • Suara Mahasiswa   • Sultan Habnoer   • Sulthonie   • Sukses Anne Ahira   • Sumbawa Barat   • Sundoro Pramuji   • Surya Mandala   • syamsu.com   • synonim   :: T :: T4curhat   • Tantan   • Tanto Yakobus   • Tatas   • Tax Debt Relief   • TECHNOLOGY   • Technology Tips   • teeth whitening   • Tempat Ngumpul   • Tester   • Teuku   • The Altarian   • The Best   • The Dreamer   • The Good   • tHe JoUrNeY   • The Name   • The PantjinG   • The Power   • TheNeTT   • this is   • Thoughts   • Tetes Tinta   • Tigis   • Tips For Moms   • Tips trik blog   • Tips Trik   • TKJ Talent   • Toar Tangkudung   • Topenkkeren   • Total   • Tozzy   • transistronika   • Trilsky   • Triyani   :: U :: Ufonesia   • Understeering   • Ungkapan Hati   • Unspun   • Unspun   :: V :: van's blog   • Virtual Zero   • Vocational   • Volker   • Volker-Soccer   :: W :: Walk Dream   • waton jeplak   • wawanwae   • Wayan Artana   • Way of Successful   • Wazeen   • Web & Blog   • we-blog   • Welcome   • Welgedewelbeh   • Who am I   • Who Entrepreneurs   • Wokay  • Women Diary  • World Auto  • World of Letters  • Write  • Writing  :: Y :: Yang Melintas  • your dream  • Your News  • YSugiri  • Yudhistira  • Yudhistira87   :: Z :: ZERO  • Zulfaisal Putera  • Zulkifli IMM 
  • Ke Menu Utama
  • Monetize Your Site
  • Sejarah Batak
  • Sejarah Batak II
  • Kesultanan Batak
  • Sejarah Pakkat (Rambe)
  • Dinasti-dinasti Batak
  • Arsip Bakkara
  • Pongki
  • Guru Patimpus
  • Pendidikan Batak
  • Perkawinan Inses
  • Politik Agama Penjajah Belanda
  • Sejarah Tanjung
  • Mazhab-mazhab di Tn Batak
  • DNT Parsolam
  • Kesultanan Tanjung
  • Kesultanan Pardosi
  • Kesultanan Pasaribu
  • Tuanku Hutagalung
  • Kerajaan Sinambela
  • Literatur
  • Kompetisi Sub-Kultur
  • Devide Et Impera
  • Riwayat Jonggi Manoar
  • Siborong-borong
  • Asal Kata Parmalim
  • Pintas Omas
  • Arkeologi
  • Sejarah Niaga
  • Gallery
  • Tuhan, Sains dan Batak
  • Kerajaan Pane
  • Kerajaan Portibi
  • Misteri Raja Rum
  • Islam Sinkretisme Batak
  • Sejarah Bajak Laut Eropa
  • Fansur dan Lamuri
  • Fansur dan Haji
  • Sejarah Kiprah Batak
  • Mandailing Mart
  • Konstitusi Dinasti Pardosi
  • Sejarah Cendikiawan Batak
  • Marga dan Politik
  • Tuhan, Sains & Batak
  • Kronologi Pembentukan Marga
  • Bugis dan Batak
  • Filsafat Ekonomi
  • Pariwisata Bonapasogit
  • Politik Batak Abad ke-17
  • Diaspora Kuno
  • Nias Abad Ke-9 M
  • ::Sejarah::

  • Maritim Kuno
  • Stempel Sisingamangaraja XII
  • Si Penjajah Belanda
  • Sejarah Mossak
  • Krachtologi dan Tuanku Rao
  • Kalender Batak
  • Palawan
  • ::Studi::

  • Studi Kultur Berpikir Batak
  • Bugis dan Peradaban Batak
  • Wisata
  • Perang Batak
  • Diaspora Batak Kuno
  • Filsafat Ekonomi Batak
  • Studi Politik Batak
  • Sejarah Politik Batak Abad 17-19 M
  • Batak Dan Tanah Tuhan
  • Studi Peta Maritim Batak
  • Parmalim, Tasawuf dan Penjajahan
  • Akal-akalan Pemekaran (Tapanuli??)
  • Pengusaha Hitam dan Pemekaran
  • ::Tokoh::

  • S.Q. Marpaung
  • Simatupang
  • Ahmad Hosen Hutagalung
  • Kamaluddin Lubis
  • Syamsuddin Pasaribu
  • Zulpan Efensi Pasaribu
  • Jefry Simanjuntak
  • Rosnaely Lumbantobing
  • Hotbonar Sinaga
  • Fachruddin Sarumpaet
  • Syamsul Arifin Nababan
  • Khalifah Effendy Sitorus
  • Burhanuddin Napitupulu
  • Zulkarnaen Lubis
  • Prof. Dr. S.F. Marbun
  • Patuan Nagari
  • SAE Nababan
  • Sisingamangaraja XII
  • Yusuf Lubis
  • Amir Pasaribu
  • Biografi 100 Tokoh Batak
  • Usman Efendy Capah
  • Lembaga Kebudayaan Pakpak
  • Billy Marbun
  • Sardan Marbun
  • Binsar Marbun
  • Abdul Wahab Situmeang
  • BN Marbun
  • Halak Batak Naik Haji
  • Arif Marbun
  • Rico Marbun
  • J.A. MArbun
  • Hamdan Simbolon (HIMMSI)
  • Syamsu Rizal Panggabean
  • Syawal Gultom Mpd
  • Prof. Dr. Abdul Muin Sibuea
  • Abdul Hamid Marpaung
  • Armijn Pane
  • Lafran Pane
  • Prof. Dr. Agus Salim Sitompul
  • Haji Dur Berutu
  • Zulkarnanen Damanik
  • Zagartua Ritonga
  • Ja Endar Muda
  • Abdul Wahab Sinambela: Ketua IPAMSU 2005
  • IPAMSU
  • H AN Sihite: Ulama Humbahas
  • Mahadi Sinambela: Sinambela Pertama Jadi Menteri
  • Baharuddin Aritonang
  • H. Ali Jabbar Napitupulu
  • Fanin Nurlita Br Nainggolan
  • Abdul Hakim Siagian
  • Arifin Nainggolan
  • Badiuzzaman Surbakti
  • Efendy Naibaho
  • Rahmad P Hasibuan
  • Mutawalli Ginting
  • Akmal Samosir
  • Timbas Tarigan
  • Tosim Gurning
  • Syahlul Umur Situmeang
  • Chairullah Tambunan
  • Parluhutan Siregar
  • Dahrun Hutagaol
  • Amir Hamzah Samosir
  • Chairul Tanjung
  • Irsan Tanjung
  • Akbar Tanjung
  • Feisal Tanjung
  • Hariman Siregar
  • Syamsir Siregar
  • Arifin Siregar: Si Gubernur BI
  • Bismar Siregar
  • Annisa Pohan
  • Drs. M. Sehat Simbolon: Kyai Humbahas
  • Anwar Nasution
  • Aulia Pohan
  • Malim Sultoni Simbolon: Tokoh Sufi Humbahas
  • K.H. Zainul Arifin Pohan: Sang Wakil Perdana Menteri
  • Burhanuddin Harahap: Sang Perdana Menteri Batak, Pengasas Anti Korupsi
  • Zulkifli Lubis: Tokoh Anti Korupsi dan Pendiri Intelijen
  • Syeikh Ibrahim Sitompul
  • Syeikh Ali Akbar Marbun: Tokoh Humbahas
  • ::Legenda::

  • Legenda Dairi
  • Homang
  • Sitti Djaoerah
  • Kitab Si Raja Batak
  • Rasul Batak
  • Ompu Sabongan Mangolat
  • Guru Mangarissan
  • Mpu Bada
  • Gondang Sabangunan
  • Si Sorik
  • Dravida
  • ::Serba-Serbi::

  • Silua
  • Batak Kuliner
  • Mossak
  • Naga Padoha
  • Podang
  • Atlas Cheng Ho
  • Forum Batak
  • Diktat Kedokteran Batak
  • Atlas Kuno Ala Batak
  • Topeng
  • Rifle
  • Teknologi Kertas
  • Teori Evolusi Ala Batak
  • Patung
  • Geografi Batak Kuno
  • Ulos
  • Farmasi
  • Megalitikum
  • Cerutu
  • Serdang
  • Langkat
  • Kubu
  • Lingga
  • Asahan
  • DNT
  • Riwayat Raja-raja Mandailing
  • Adam Malik
  • Matondang
  • Biografi Tokoh
  • Identitas Mandailing
  • Gallery Foto Lama
  • Dinasti Pane
  • Koin Tarumon
  • Kesultanan Tarumon
  • Teka-teki Sembiring
  • ::Marga::

  • Dapat Uang Dari Blog!!!
  • BERITA HUMBAHAS KLIK DI SINI
  • Simalungun
  • Nasution
  • Sihotang
  • Hutagalung
  • Simbolon
  • Sigalingging
  • Pasaribu
  • Silaban
  • Sinaga
  • Gultom
  • Tobing
  • Sihombing
  • Panggabean
  • Sarumpaet
  • Nababan
  • Surbakti
  • Ginting
  • Tarigan
  • Sihite
  • Manalu
  • Simatupang
  • Dalihan Na Tolu
  • Siregar
  • Nauli Basa
  • Sianipar
  • Musisi Batak
  • Sitorus
  • Habeahan
  • Mandailing
  • BatakOnLine
  • Aksara Batak
  • Sitompul
  • Batara Guru
  • Si Opat Pusoran
  • Hutagalung-Sibolga
  • Harahap
  • Arceology
  • Gallery
  • God, Science and Batak
  • The Mystery of Raja Rum
  • Syncretism of Religion
  • The Pirate
  • Fansur and Lamuri
  • Fansur and Hajj
  • Batak Migration in History
  • State Constitution of Barus
  • Batak Personalities in Brief History
  • Clan and The Politics
  • The Nature of Clan System
  • Bugis in Batak Society
  • The Economic Philosophy
  • Tourism, The Question of Pluralism
  • The Politic of Batak Since 17th Century
  • Ancient Diaspora
  • Nias in 9th Century
  • The Nature of Clan System
  • State Constitution of Barus
  • Conflicts and Competitions
  • Divide and Rule Policy
  • The Politic of Religion in Dutch Colonial Rule
  • Silua
  • Food Court
  • Batak Martial Arts
  • Ancient Maps
  • The Cosmology
  • History of Mandailing Kings
  • Abdulloh Fuadi
  • Adsense Id Forum
  • Adsense Journal
  • Adventure: Indonesia Blogger
  • Ady Wirawan Blog
  • A great way to muse
  • Agus Manggala Blog
  • A Journal of Vivin
  • Alaya Setya
  • ALBS Tech
  • All about Kendari
  • Allessa
  • All I Could Ever Wish For
  • amellie.net
  • A Negotiated Approach to Kapuas River
  • Anthony: Secure Investment
  • Aprie van Luden
  • Arabic Translation
  • Arif Widianto
  • Aroengbinang Project
  • Art and Business
  • art and culture city banyuwangi
  • Art and Culture Jember
  • A Sneak Look
  • Baby care basic
  • Baby first year
  • Bali Tourism Guide
  • Bandung Lautan Api
  • banana talk
  • Beautiful life
  • Biofuel Technology
  • Biography of popular people's
  • Bits of Me
  • Bleu
  • Blog Coffee
  • Blog Engineer
  • Blog Free-7
  • Blog Environment
  • Blog of Mine
  • Cahya Prastyanto's Worldli>Cerita Ambar
  • Celebrity
  • Chord Guitar
  • Cinta Memory
  • Computer Blog
  • Continuous IT
  • COOL RADIO STATION
  • Cosmo Mama
  • Cosmopolitan Asia
  • Credit Card Application
  • Daily Conversation
  • daily dose
  • Daily 20 PIP Strategy
  • Deathnote
  • Demarioisme
  • Dewa Putu Yudhi Ardiana
  • Dicky Caesar Muharawan
  • Digital Camera
  • Digitals Photography
  • Drugs and Alcohol Rehabs
  • Drum and percussion review
  • DW's Thoughts
  • Education
  • education' blog
  • Edwin WB
  • Electronic Rubric
  • ENTERTAINERS
  • Entertainment
  • Fashion Diamond Jewelry
  • FiFa Printing
  • FlashWeaver
  • footballfreaks
  • Free Blogger Template
  • Free Dollar
  • Freelance Jobs
  • Free Electronic Books
  • Free Will
  • From Jakarta Today
  • From Zero To Hero
  • Fulan
  • GET CODE
  • Get the Big News
  • Google Products
  • Gudang Bisnis
  • Heal Me
  • HELPDESK
  • Hendy Irawan
  • Huge Earning Potential
  • Imdad Robbani
  • 100% Indonesian
  • Incredible Wealth
  • Indika's Blog
  • IndoDX
  • indonesia media
  • Indonesian Islamic Philology
  • Indonesian Law Reporter
  • INDONESIA TECH
  • Indonesia's Urban Studies
  • indonesian worker
  • Inka Irza
  • Inspirasi
  • International Trading and Marketing
  • ISLAM WORLD WIDE
  • iswarayoga
  • IT Maniac
  • It's My Life
  • Ja'far Sodiq
  • Jauhari 2.1
  • Java Flava's Traks of life
  • Jedustech
  • Job List
  • Job Vacancy Indonesia
  • Job Vacancy
  • JODI SANTOSO for LAW
  • Journey of life
  • Journey of My Life
  • just a thought
  • kaFE depok
  • koi carp / koi fish
  • Konspirasi Cowok
  • KOTAK BERKAS
  • kuntoro's blog
  • Landrover Things
  • LEARN BUSSINES
  • learning with me
  • let's share a blog
  • LevelBusiness
  • Life is Good
  • Magician Secret
  • make money with adsense
  • Martial Arts
  • Maverick Indonesia
  • mencari makna
  • mie’s corner
  • [ 525600 minutes ]
  • Mochamad Iqbal
  • Moleskin and Me
  • Monte Carlo Info
  • MotoGP News
  • mountain of lawu
  • Movie Corner
  • Muallaf - Muslim Converts
  • Music Collections
  • Music Player
  • My Daily Thought
  • Abdullah Elwazeen
  • Ahmad Qisai
  • Aila El Edroos
  • Alwin Tanjung
  • Dudi Rahman
  • Eko Murwanto
  • Fadlan Achadan
  • hasbi assidiqi
  • Hery Martono
  • Irwansyah Yahya
  • Joni Rahalsyah Putra
  • Julkifli Marbun
  • Jusman Masga
  • Khairurrazi
  • Lily Mumbai
  • Lisa Cochin
  • Lukman Nul Hakim
  • Mario
  • Muhammad Ikhsan
  • Mujazin
  • Mukhlis Zamzami Chaniago
  • Nasha Nadeera Cochin
  • Pan Mohamad Faiz
  • Purwarno Hadinata
  • Putu Widyastuti Rudolf
  • RATNA S.DEWI
  • Rahmanita
  • Rini Ekayati
  • Rizqon Khamami
  • sabudi prasetyo
  • Tasar Karimuddin
  • Tylla Subijantoro
  • Uci Mumbai
  • Umi Kalsum
  • YASER AMRI
  • Yunita Ramadhana
  • Zamhasari Jamil
  • Zulfitri
  • zulfikar karimuddin
  • my family ‘n friend
  • My Gallery
  • My Girl Blog
  • My Grey World
  • my opinion
  • My Place
  • My Recipe
  • My Useful Information
  • My World (Farrel)
  • Natural Remedies
  • never ending learning
  • news car
  • New Week Duri Technology
  • notebook computer review
  • NWD Technology
  • Ohayo Japan
  • Online Learning
  • Onestopfootball
  • online market
  • Optimistic Man
  • Our Body
  • Overseas Think Tank
  • Parenting's Guide
  • perjalanan
  • Personal and Business
  • 109 Photo Gallery
  • PLANET Indra
  • playing guitar
  • prayogi's journal
  • psychology indonesia
  • Purwanoto's Page
  • Queen: buckle up, people!
  • raff - arbei macht frei
  • Random Thoughts XY
  • removed drugs
  • robbiesfamily.net
  • rockstars and toyguns
  • Rohmat Sarman
  • roland-blog
  • ronny.haryan.to
  • Sabit
  • save ur knowledge
  • Scholarship Tips
  • SCRATCH SOUL
  • Script Php Tutorial
  • Self Development
  • Setting Code DKU2
  • Solution
  • Soulful Girl
  • Spa-tula blog
  • Special Information
  • Spew it All
  • Stand-Up!
  • Study Tips
  • Surfing and Make Money
  • tech, business, people Indonesia
  • Tend
  • The Aroengbinang Project
  • The Asia Tech
  • Theatre Online
  • The Blogger Admirer's Note
  • The Future Inspiration
  • The Hip
  • The Most Wanted Resources
  • The New One
  • the preaxz
  • the stories
  • There's something on WATU ITEM
  • timpakul
  • Total Scholarship
  • the thought of Mel
  • University Scholarship
  • unscientific
  • Vintage Boutique
  • Visit tour world
  • vitamin plus
  • Voice it Over
  • Welcome to Bali
  • Women's Guide
  • whays corners
  • world famous muslim
  • writing for life
  • WynWira Online Business
  • Ynews
  • zymanq
  • A.Rachman
  • Aa Ikhwan Blog
  • Abe Poetra
  • About Fecelin
  • Acenk
  • ACHMAD FIRDAUS
  • A Cup | Kukuh.com
  • ADEK
  • adit's daily
  • Aeromodeling
  • AFFILIATE KAMIL
  • Affiliate Marketing
  • Agloco
  • AGLOCO ACEH
  • Agloco Indonesia
  • Agus Manggala
  • Ahaa
  • Akhmad Murtajib
  • Al-Ashr
  • Al Hadist
  • alixwijaya
  • All about kendari
  • A Lonely Man  
  • ALUMNI UMM
  • Aman
  • Amanah
  • Ambang
  • amgidarap kilah
  • .::Almost 25::.
  • ana ugie
  • Andrew Pakpahan
  • Andriansyah -My Own blog
  • anggrekbiru.com
  • anomiemine
  • Anton Budi Pranata Blog 
  • Apa adanya 
  • A.Rachman 
  • Ardiz Tarakan 
  • AR JUNAEDI 
  • aris heru utomo's blog 
  • aristianto 
  • AR Junaedi 
  • ar-rajhy 
  • artayasa
  • Artikel Kesehatan
  • Asep Mulyadi
  • Ashram Maya Wirananta
  • Asisten Ekonomet FE Ubaya
  • a sketch of
  • Assaha Tea
  • Atthallah Putra
  • Ayam Bakar
  • Azwar Weblog
  • baity - jannati
  • Bambang Priantono
  • BAMBOO'S BLOG
  • bangsari| my place, my palace  
  • Barkah's Zeitgeist
  • BATAVIANA
  • Bataviase Nouvelles
  • batik art
  • Beautiful Life
  • Bekerja di Rumah
  • Belajar Bahasa Arab
  • Behind Story of Life
  • Belajar Beramal Islami
  • Belajar Wordpress
  • beniyu-008
  • Beranda Zen
  • Berita Kendari
  • Best Archive
  • Best Forex
  • Bianglala
  • Bintang
  • Bisnis Tianshi
  • Bisot
  • Blog Adhi Kusuma Putra
  • Blogger Indonesia Abah Oryza
  • Blogger Indonesia Fauzi Syaff
  • Blogging
  • Blog na si Gian
  • Blogonesia
  • Blog Pribadi Indika
  • Blog Reference
  • Blog sijunjung island
  • Blog Vavai
  • Blogway
  • Blong!
  • Blue Sky
  • bondan palestin
  • bondan riset
  • Buat Yang Cinta Kuliner
  • Buka Mulut
  • Buku
  • budi
  • cahaya di atas cahaya
  • Cakmoki Blog
  • Cara Gold
  • Cari Afiliasi
  • Cari Afiliasi
  • catatan harian ...
  • catatan harian di kampus biru
  • catatan kecil htts
  • catatan musafir pemalang
  • Catatan Pinggir Jalan
  • CHAFID BLOG'S
  • cecep risnandar
  • CELLOTEH ANAK JALANAN
  • Cempluk Blog
  • Cerita Ceritanya Mickey
  • Cerita Mama Ayu
  • cerita pendek warna-warni
  • Cermin Rubrik Elektronik
  • CHAFID BLOG'S
  • cicalengka chronicle
  • Cipto Adhi Setiawan
  • Coretan Perjalananku
  • Cyber
  • Dadung's Blog
  • Danartsign by Dani Iswara
  • dari Baling ke Serendah
  • Data Guru SMK MJPS
  • DEDEN AMIJAYA
  • Dedy W. Sanusi
  • Delicate, Delightful, Delicious
  • Demas Raihan Arkananta
  • Dengan Senyuman
  • Denny IT
  • de side of mE
  • Detox Organik
  • Dialektika
  • Diary of Rizqa
  • Die Blogger
  • Direktori Artikel
  • Dhyantea
  • Dialogbox
  • Direktori Artikel
  • Dirgaa
  • Doa Sang Katak
  • do2easy
  • Dodonet
  • Dunia Cahaya
  • ~dunia maya~
  • Edwin WB
  • Edi-Setiawan Blog
  • Eko Susilo - In the line of Life
  • Ekonomi Syariah
  • Enda Nasution
  • episode tujuh
  • etoss
  • Evolusi
  • extra ordinary entrepreneur
  • fazlurrahman
  • Feri gunawan
  • fifa journey
  • Fiori Salsabila Aisyah Hakim
  • Firdaus Progressindo Purwa
  • Franchise Individu
  • Free Articles
  • Freedom
  • From first to last
  • Front Perjuangan Pemuda Indonesia (FPPI)
  • Gian Giovani
  • Gerbangtiga
  • Gimme the Truth
  • Gizi dan Kuliner
  • Goblog
  • Goresan Pengalaman
  • guebukanmonyet
  • Guide Oto
  • Habiblog
  • Hadi's lair
  • Hafifâ Personal Weblogs
  • Halaman Niken
  • halaman berumput
  • hadidahsyat
  • HanyaMusik
  • Hexa Repro
  • Hidup di Korea enak
  • Herry Cahyono Suto Mangundimedjo
  • 109 High School
  • hilmiarifin.com
  • Hisyam Basyeban
  • holygrail
  • housewife's life
  • iconoclast
  • Idea :: Innovation
  • Ide Bisnis
  • IHS Center
  • Imam Maulana
  • IncomeAbadi.com
  • INDEPENDENT MUSIC SPOT
  • indonesia
  • Indonesia asia friendfinder
  • Indradiky
  • Indra KH
  • Infectionary
  • Info Lomba
  • Informasi Dumai
  • Informasi Ringan
  • Informasi Tekhnologi
  • INFOTAINTMENT
  • Ini Dia Keluarga Mac
  • Inside of My Head
  • Inspiration
  • Intelijen Indonesia
  • Internet - Knowledge
  • iorme blog
  • Iqbalir
  • Irmaja
  • Iron Bed
  • IT & Comm
  • It's all about JOGJA
  • iwan fals
  • Jazz Forever
  • Jejak Geografer
  • jendela ooknugroho
  • jenk's Site
  • Job Search
  • Jodi Santoso
  • JOS SOROT
  • journey of mine
  • Jurnal Persib Online
  • Junaedi
  • Kabar Indonesia
  • Kaki Langit Senja
  • Kampus Beasiswa
  • kangarul bu
  • KANG HENDIW - WEBLOG
  • Karyaku, Karyamu
  • kawas' world
  • kayangan si Dewa
  • KEDAI-HALAL
  • Keluarga Gunawan
  • KeSEMaT BLOG
  • Kesukaan Tia Oxis
  • Keutamaan Kebenaran
  • Kid Forever
  • Kolang Kaling
  • Komunikasi Motivasi
  • KOMUNITAS WARGA GIRITONTRO WONOGIRI
  • Kongsi Pengetahuan
  • konspirasi cowok
  • kopipakegula
  • Koro-Koro Group
  • Ksatria Pembelajar
  • Kuasa Internet
  • Kumpulan Bisnis
  • Kumpulan lirik lagu
  • LadyElen's Blog
  • LEARN BUSSINES
  • Learning to learn
  • Learn Islam
  • Lentera Nawa
  • Leviathan
  • Lepasku Melayang
  • Lesson Of Life
  • Life goes on
  • Life is a Foreign Language
  • Listen to Me
  • Long Way to Heaven
  • lowongan kerja
  • madhayudis
  • MAHATALA UNJANI
  • Majalengka
  • Manfaat Untuk Semua
  • Mantri Kampung
  • MA2AN BLOG STATION
  • Maseko's weblog
  • Mashuri Blog
  • Mata Baca
  • menganalisis kristen
  • Me, Myself and I
  • menguak misteri muhammad
  • MENUJU KEBEBASAN FINANSIAL
  • Mickokelana Daily Share
  • mimimama wawawa...
  • Minda Indra
  • Monyong Ompong
  • MORAL-MORALAN
  • miqu weblog
  • Muhamad Sulhanudin
  • MusiQalbu
  • myaffiliate
  • My Blog Curahan Hatiku
  • My Humble World
  • MY LIFE
  • My Life Diary
  • my Name's kahayana
  • My Recipe
  • my soul
  • My VB Source Code
  • Nabilla
  • Najlah Naqiyah
  • Nevatera
  • N-e-y-R-a ^AniMe^
  • Never mind the bloggers. Here's ...
  • Nias Muslim Community
  • Niners
  • no limit
  • Nulis BlogS eNulis Nulisnya
  • Numpang Lewat
  • Nurse Instinct
  • oase sang pembelajar
  • o.b.r.o.l.a.n...w.a.n.i.t.a
  • Onespunya
  • OnlineBisnes
  • Online Private Investment
  • Open Office
  • Orang-Orang Pabrik
  • Overview
  • Panggok
  • pantai keempat
  • Pay Syafei
  • Pelangi
  • Pendidikan Islam Gratis
  • PERENUNGAN
  • Perjalanan Mata Hati
  • Pernak Pernik Yuriko
  • Persada
  • Personal Mind of Asep
  • Pharmacy Business
  • pitangso
  • PLANETGAULZ
  • Planning family
  • pondok cantik
  • Portal Bisnis Top
  • Portal Unik
  • PRAMESIKU
  • Presiden RI
  • Private HYIP
  • Pudak Online
  • Puisi Islami
  • pulauseribu
  • PUTERI KHANSA
  • On The Wings of a Silver Birds
  • Raden Roro
  • Rayendra-Mahardika
  • Reading and Writing
  • Really???
  • Redshox
  • Rekening Bank
  • Reremahan hati
  • Review Produk
  • Rey Tries to Write
  •  
  • RIANY-06
  •  
  • Riwan
  •  
  • robbiesfamily.net
  •  
  • Rochlan Yoseph
  • Rubrik Elektronik
  • Rumah Penaku
  • Rumpun Mahasiswa Sunda
  • run to the sun
  • SAHABAT ALAM DAN MANUSIA ..
  • Salam Indonesia
  • Sanggar Altar Ciputat
  • Sastra Maya
  • satu sisi
  • SAVANA GROUP
  • scent of a woman
  • Sebuah Persembahan
  • Sekilas Kisah
  • Selamat Datang
  • Semua Bisnis
  • Semua Cerita tentang...
  • Senandung Oom Koko
  • Senzei Blog
  • Serunai
  • sherlock | kid
  • Si Irman Urang Bandung
  • Simply Iyo
  • sin@rie's
  • SINDIC@T COMMUNITY
  • Si Pipi Bola
  • Slamet Rianto Blog's
  • SMK MJPS 1 TASIKMALAYA
  • soca16
  • sony kuda
  • soca16
  • spasi spasi
  • Stop Korupsi
  • story about bunda nanet & nadya
  • suara burung sulawesi
  • Suatu Cerita tentang Aku
  • Sudjud Dartanto's Weblog
  • Sudut Corat-Coret
  • Sudut Lebar
  • Sujud Jiwa yang Resah
  • SULTHONIE
  • surabayainside.org
  • Tahukah Anda
  • take my HAND
  • tarzan
  • Tasikmalaya OnLine
  • tazqirah corner
  • TEKHNOLOGI REVOLUSIONER
  • T.H.A.M.R.I.N
  • thio-sunaryo & Fam
  • #/ timpakul
  • Tips Dunia Anak
  • Tips dan strategy bagi blogger
  • The Gadget Weblog
  • the history maker
  • The Institute for Ecosoc Rights
  • the journey of the soul
  • the | story | of | anina
  • The thoughts of the Author Wannabe
  • topi bundar
  • Trangpunyablog
  • Travic
  • Tukang Ketik
  • Tukang Koran
  • Tulisan Tanpa Makna
  • Tutorial Afiliasi
  • Tutorial Online
  • uang gratis
  • Ucang-ucang Angge
  • udin menang
  • vivat donkeekong!
  • Vitra Dewanta Rama
  • Wahyoku Blog  
  • wajan gosong
  • WAN'S SITE
  • Warnet Flashlink
  • Warung Kopi
  • Waspada Tarigan blog
  • weblognya yossy rahadian&nbs
  • WELCOME - KRU
  • welcome to luvilove sites
  • Welcome to my Weblog
  • welcome to my world
  • We - Us - Our - Ours
  • What’s Up?
  • Wherever i go, i'll be back
  • Who Are the Entrepreneurs
  • Widodo Purnomosidi
  • Wijasenna
  • Windar Blog
  • Wulida Rochman
  • Random Post

     
    Support : Creating Website | Johny Template | Mas Template
    Proudly powered by Blogger
    Copyright © 2011. Batak Tribune - All Rights Reserved
    Template Design by Creating Website Published by Mas Template